אתם עובדים כל החיים – אבל מי דואג שהכסף יעבוד בשבילכם?

הכסף שלכם – האם הוא באמת עובד בשבילכם?

אתם חוסכים כל החיים – אבל יודעים איך מנוהל הכסף שצברתם?

רוב האנשים טועים לחשוב שהפנסיה “מחכה” עד גיל הפרישה, שהקופות “בסדר”, ושזה משהו שיטפלו בו "כשיגיע הזמן לפרישה". האמת? רוב הכספים שאתם חוסכים מושקעים מדי יום בשוק ההון, והדרך שבה הם מנוהלים קובעת אם תהנו מצמיחה אמיתית או – שתשארו מאחור. בחירה נכונה של מסלול השקעה יכולה למשל, להכפיל את הסכום שתקבלו בפרישה. ההבדל בין “לתת לדברים לקרות” לבין ניהול חכם של החיסכון הוא עצום. לעיתים עשרות ואף מאות אלפי שקלים בצבירה הסופית. עם ליווי מקצועי והתאמה מדויקת, תופתעו לגלות כמה הבדל יכולה לעשות החלטה אחת נכונה בזמן הנכון.

______________

לפני פרישה – יש החלטה אחת שיכולה לשנות את ההכנסה שלכם לכל השנים קדימה

כשאתם מתקרבים לגיל פרישה, עולה לראשונה השאלה כמה כסף תקבלו מדי חודש, והאם זה יספיק לשמור על רמת החיים שלכם. מה שרבים לא יודעים הוא שחלק גדול מהקצבה החודשית חייב במס.

בעזרת הליך פשוט שנקרא "קיבוע זכויות" ניתן להפחית את המס הזה באופן משמעותי. קיבוע זכויות הוא לא הליך טכני – זו החלטה כלכלית חד פעמית ובלתי הפיכה, שהשפעותיה ילוו אתכם כל החיים קדימה ויכולה לחסוך אלפי שקלים בכל שנה. ביצוע נכון של התהליך, בליווי מומחה, יכול להגדיל את הקצבה שלכם לפנסיה במאות שקלים בכל חודש – כסף נטו שייכנס לחשבון הבנק שלכם. לכן, לפני שמגישים את הטפסים למס הכנסה, חשוב שמישהו שמבין את התמונה הפיננסית המלאה שלכם יבחן את כלל הנתונים שלכם – חסכונות, פיצויים, ביטוחים והשקעות – כדי לוודא שכל שקל מגיע אליכם, ולא נעלם על מיסים מיותרים.

______________

ביטוחים, חסכונות והשקעות – למה עדיף שמישהו אחד יראה את כל התמונה

ברוב המשפחות הביטוחים, החסכונות וההשקעות מפוזרים בין גופים שונים ואף אחד לא רואה את כל התמונה שלכם.אנשים לא יודעים על מה הם משלמים, מה באמת מכסה אותם, איך מממשים את הכיסויים ומה כדאי לשדרג. בדיקה מקצועית על ידי סוכן ביטוח אישי מאפשרת לעשות סדר אמיתי:

הביטוחים, הפנסיה, ההשתלמות, ביטוחי הבריאות וההשקעות – להבין מה יש, מה חסר, ומה אפשר לשפר.

סוכן ביטוח עצמאי שמעניק יחס אישי, זמינות מלאה וליווי צמוד, גם בשגרה וגם ברגעי האמת. בלי מוקדים, בלי המתנה ועם מענה אישי וזמין בכל שלב.

כך נראית כלכלה חכמה באמת: לא לשבור חסכונות, לא להיכנס לחובות, ללא מהלכים קיצוניים – פשוט ניהול חכם של מה שכבר שלכם.

זו לא “קומבינה” פיננסית – זו פשוט דרך אחרת לחשוב על כסף: להבין שמה שצברתם כל החיים לא צריך להישאר קפוא, אלא יכול לשרת אתכם היום וגם בעתיד.

רן ליבנה, סוכן ביטוח ומתכנן פרישה עם ניסיון של למעלה מ־16 שנים. מלווה משפחות, שכירים בכירים ועצמאים בתכנון ביטוחי ופיננסי כולל שמחבר בין חסכונות, ביטוחים, מיסוי והשקעות.